AML azonosítás és ellenőrzés – mi az, és miért van szükségünk az együttműködésére?

Alapinformációk

Bevezetés

Köszönjük, hogy a Rellox s.r.o. szolgáltatásait választotta. Mielőtt új külföldi ingatlanára adásvételi szerződést kötne, még át kell mennie az ún. AML azonosításon és ellenőrzésen. Az AML az angol "Anti-Money Laundering" rövidítése, és a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálásának és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozását célzó intézkedésekre utal. Tehát a pénzmosás elleni jogi szabályozás.

Ezeknek az intézkedéseknek a jogszabályi alapját az uniós tagállamok egyes jogrendszereibe átültetett európai irányelvek alkotják. Csehországban ez a bűncselekményekből származó jövedelmek legalizálása és a terrorizmus finanszírozása elleni egyes intézkedésekről szóló, hatályos szerkesztésű 253/2008. sz. törvény (pénzmosás elleni törvény)

Ez a törvény megköveteli, hogy cseh ingatlanközvetítőként elvégezzük Önök, ügyfeleink úgynevezett azonosítását és ellenőrzését.

Ez azt jelenti, hogy az AML-törvényben előírt módon azonosítanunk kell Önt, és a továbbiakban többek között rákérdezünk arra, hogy milyen forrásból kívánja finanszírozni jövőbeni ingatlanát. Az adott eset kockázatosságától függően pl. pénzügyi forrásnyilatkozatával kapcsolatos bármilyen eltérés vagy kétség esetén jogosultak vagyunk, sőt az AML törvény értelmében kötelesek vagyunk nyilatkozatát igazoló dokumentumokat kérni Öntől.

Felhívjuk figyelmét, hogy az AML-törvény előírja, hogy olyan esetekben is végezzünk AML azonosítást és ellenőrzést, amikor nincs gyanús tranzakcióra utaló jel. Ezen lépések gyors és zökkenőmentes végrehajtása érdekében ezért kérjük, szíveskedjenek együttműködni és a törvény által előírt tájékoztatást teljes körűen közölni.

Az alábbiakban alapvető információkat talál az AML azonosításáról és ellenőrzéséről. Bővebb felvilágosítást értékesítési képviselőink vagy meghatalmazott ügyvédünk ad, aki időben felveszi Önnel a kapcsolatot.

Azonosítás

Az AML törvény többféle azonosítási módot tesz lehetővé, míg a Rellox a következő módokon hajtja végre az azonosítást:

1. Személyes azonosítás

A személyes azonosításra az azonosított ügyfél fizikai jelenlétében kerül sor.

Amennyiben Ön természetes személy, kötelesek vagyunk feljegyezni a személyi igazolvány típusát, számát, az azt kiállító államot, hatóságot, érvényességi idejét; egyúttal ellenőrizzük, hogy az Ön képmása megegyezik-e a személyi igazolványon szereplő képpel.

Ha jogi személyen keresztül vásárol ingatlant, akkor érvényes cégnyilvántartási kivonatra lesz szükségünk és a jogi személy nevében eljáró természetes személy személyazonosítását is elvégezzük (törvényi felhatalmazás).

Személyazonosításra csak előzetes egyeztetés után van lehetőség a Na Strži 2102/61a, 140 00 Prága 4. szám alatti irodánkban.

2. Azonosítás ellenőrző fizetéssel

A természetes és jogi személyek azonosítása az ún. ellenőrző fizetéssel.

Ez az azonosítási mód különösen alkalmas azon ügyfeleink számára, akik nem a Cseh Köztársaságban élnek, valamint a Cseh Köztársaságon kívüli székhelyű jogi személyek számára is.

Először két személyi igazolvány (személyi igazolvány vagy útlevél vagy jogosítvány) másolatát kérjük.

A jogi személyek létezésükről bizonyítékot küldenek nekünk, pl. cégnyilvántartási kivonat (ha a vonatkozó nyilvántartás nyilvánosan elérhető, a jogi személy azonosító adatait magunk ellenőrizzük). Az ügyfél-jogi személy törvényes szerve, mint megjelölt képviselője két személyi igazolvány másolatát kérjük megküldeni.

Az ügyfél egy EU-tagállam vagy az Európai Gazdasági Térséget alkotó állam (Norvégia, Liechtenstein, Izland) vagy Nagy-Britannia területén működő bankban, a nevén vezetett számláról ellenőrző fizetést hajt végre.
 
Az ellenőrző kifizetéshez igazolást kell csatolni

i) az azonosítás céljára vonatkozó információkkal (azaz "ingatlanvásárlás"),
ii) a kötelezett megjelölésével, amellyel szemben az ügyfél azonosítja magát (azaz "Rellox"),
iii) továbbá a fizetési megbízást adó természetes személy vezeték- és keresztneve. Jogi személyek esetében lehetőség van arra, hogy a fizetési megbízást az erre a számlára vonatkozó rendelkezési jogosultsággal rendelkező személy engedélyezze, aki a törvényi szervtől/ azonosítottól eltérő személy.

Kérjük, az 1 eurós ellenőrző fizetést utalja át az alábbi bankszámlánkra:
EUR számla:

Bankszámlaszám: 315708070/0300
IBAN: CZ46 0300 0000 0003 1570 8070, SWIFT: CEKOCZPP
Az átutalt összeget természetesen visszaküldjük Önnek.

Ellenőrzés

Az AML-törvény előírja, hogy az AML-vizsgálat a következőket tartalmazza:

a) az ügylet céljára és tervezett jellegére vonatkozó információk megszerzése és értékelése,
b) az ügyfél üzleti vagy munkatevékenysége jellegének megismerése és értékelése,
c) a valódi tulajdonos személyazonosságának megállapítása (jogi személyek vagy vagyonkezelői alapok esetében), és annak megállapítása, hogy a valódi tulajdonos nem politikailag exponált személy, vagy olyan személy, akivel szemben a Cseh Köztársaság nemzetközi szankciókat alkalmaz a nemzetközi szankciók végrehajtásáról szóló törvény értelmében.
d) abban az esetben, ha az ügyfél jogi személy vagy vagyonkezelői alap, az ügyfél tulajdonosi és irányítási struktúrájának megállapítása, valamint annak megállapítása, hogy az ebbe a struktúrába tartozó személy nem olyan személy-e, aki ellen a Cseh Köztársaság nemzetközi szankciókat alkalmaz a nemzetközi szankciók végrehajtásáról szóló törvény értelmében.
e) az üzleti kapcsolat folyamatos nyomon követése, ideértve az adott kapcsolat során lebonyolított ügyletek áttekintését annak megállapítása érdekében, hogy az ügyletek összhangban vannak-e azzal, amit a kötelezett az ügyfélről és annak üzleti és kockázati profiljáról ismer,
f) az üzleti vagy üzleti kapcsolathoz kapcsolódó pénzeszközök vagy egyéb vagyonforrások vizsgálata, és
g) politikailag exponált személlyel fennálló üzleti kapcsolat keretében megfelelő intézkedéseket is tenni vagyona eredetének megállapítására.

Ebből a célból megkapja tőlünk AML nyomtatványunkat, amely alapján a nyilvánosan elérhető forrásokból szerzett információkkal együtt értékeljük az adott vállalkozás lehetséges kockázati tényezőit.

Kockázati tényezők lehetnek pl. ügyféloldali tényezők, maga az ügylet vagy földrajzi kockázati tényezők.

Ha arra a következtetésre jutunk, hogy az Ön ügye alacsony kockázatú, különösen akkor, ha teljes körű és meggyőző információkat kaptunk Öntől vállalkozása/foglalkoztatása jellegéről, finanszírozási forrásairól, tényleges tulajdonosáról, politikailag exponált személlyel való kapcsolatáról stb., az Ön eskü alatt tett nyilatkozata elegendő az AML-ellenőrzés sikeres elvégzéséhez. Nem zárható ki azonban az a helyzet, mint már említettük, hogy nyilatkozatának igazolása érdekében további információk és dokumentumok benyújtását kérjük.

Az alábbiakban gyakorlati példákat mutatunk be a finanszírozási források bizonyítására (a Pénzügyi Elemző Iroda 2021. február 26-i 9. számú módszertani utasításából átvéve):

Továbbá kötelesek vagyunk utánajárni, hogy kapcsolatban áll-e az ún magas kockázatú harmadik országhoz, függetlenül attól, hogy Ön politikailag exponált személy vagy kapcsolatban áll-e vele, alkalmaznak-e nemzetközi szankciókat Önnel szemben, vagy hogy ki a valódi tulajdonosa, és mi az Ön irányítási és tulajdonosi szerkezete (jogi személyek esetében).

Ezen tények egy része az Ön eskü alatt tett nyilatkozatai alapján értékelhető. Mindig igyekszünk saját tevékenységünkön keresztül nyilvánosan elérhető forrásokból információkat szerezni (pl. a magyar cégnyilvántartásból vagy a valódi tulajdonosok nyilvántartásaiból), hogy ne terheljük Önt felesleges adminisztrációs folyamatokkal. Bizonyos esetekben azonban, különösen, ha Ön nem cseh természetes vagy jogi személy, szükségünk lesz az Ön együttműködésére információk és dokumentumok nyújtása formájában a törvény által előírt információk áttekintése érdekében.

Nagyon valószínű, hogy hasonló AML azonosítást és ellenőrzést az eladó fél, ill felhatalmazott közjegyzője vagy ügyvédje is végezni fog. Felhívjuk figyelmét, hogy a fenti információk csak a mi eljárásainkra vonatkoznak, és az általunk megszerzett információkat és dokumentumokat harmadik félnek csak az Ön hozzájárulásával adhatjuk át.

Rellox